【了解火灾保险】近日，巴西南里奥格兰德州圣玛利亚市中心一家夜总会发生火灾。成为巴西近50年来在火灾事故中死亡人数最多的惨剧。哀痛过后，我们更要思考怎样安抚受难者的家属。如果此时有一份火灾保险，它虽然不能让死者复生，但至少能为遇难者家属送去一点安慰。

　　【了解火灾保险】火灾保险，简称火险，它可以为存放在固定场所并处于相对静止状态的财产遭受的火灾损失提供保障。目前保险公司开办的财产保险业务没有直接使用火灾保险这一名称，但是企业财产保险、家庭财产保险等都是在火灾保险的基础上发展起来的险种，火灾是其中最重要的承保风险。

　　【了解火灾保险】面向家庭或个人的火灾保险主要是家庭财产保险，承保风险以火灾、盗窃等风险为主。家庭财产综合保险主要承保房屋、房屋装修及保单列明的室内财产三类家庭财产。在投保时，保险金额按三类财产分项确定，您可以自由选择三类财产的保险金额。

　　【了解火灾保险】接下来以家庭财产保险为例，提醒大家在购买火灾保险时需要留意的几大细节。一是合理估计财产价值及其可能发生的变化。在投保家庭财产保险时，您可以自由选择保险金额，但这并不意味着保险金额越高保险公司赔得越多。简单说，保险公司赔偿金额以财产价值为限，多买的保险只能算作浪费。

　　【了解火灾保险】购买火灾保险前要仔细阅读保险条款，知道哪些是不保的。以家庭财产保险为例，一般来说，金银珠宝、古玩字画、艺术品等珍贵财物都不属赔偿范围，而且如果东西是自己弄坏的，保险公司也不赔。和寿险不同，家财险没有犹豫期，所以更应该在投保之前看清楚条款，以免承担不必要的退保损失。

　　【了解火灾保险】购买火灾保险后要注意保存好货物证据。拿家财险来说，投保很方便，但理赔却不那么简单，特别是当家中物品在火灾中烧光之后，空口无凭的状态下，要理赔还是有点麻烦。一个简单有效的办法就是注意保存财物的发票单据，把它们搁置在住宅以外的地方，甚至对于一些奢侈品，还可以拍照立证。

　　【了解火灾保险】作为一种火灾保险，家财险一般属于定额给付。理赔金额是固定的。如果保险期限内发生了理赔，剩下的理赔金额就会变少。比如，某户买了一份保额10万元的家财险，着火后保险公司赔付2万元，那剩下的保期内保额便只有8万。所以，建议索赔过后最好补交一点保费，免得省了芝麻却丢了西瓜。

　　【了解火灾保险】前面提到，家庭财产保险对家庭财产分三类提供保障，分别是房屋主体、房屋装修和家庭财物，如何确定他们的保障金额，这里教你个省钱小妙招：房屋主体的被烧垮的风险是最低的，如果您想要火灾保险买的更实惠，可以适当减少房屋主体的保险金额，这样便可以节省不少保费。

　　【了解火灾保险】发生火灾后，以上提到的家财险保障的只是财产损失，但留得青山在，不怕没柴烧，更重要的还是人身的安全，所以，人身意外险必不可少。另外，因为意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，医疗费用并不包括在内，建议购买意外险的同时搭配意外医疗险，这样更保险。

　　【了解火灾保险】公众场所内发生了火灾，自己却没有买火灾保险，那是不是只能从经营单位获得赔偿，这样的话，赔偿金额很有可能不足？不一定的。因为有些公众场所可能投保了火灾公众责任险，当发生此类火灾事故造成第三者伤亡时，保险公司也是需要承担赔偿责任的。

【了解火灾保险】2006年3月，中国保监会和公安部联合发布了推进火灾公众责任保险的通知。近年来，我国部分省市也陆续开展了火灾公众责任险的试点，部分地区甚至规定大型公众聚集场所必须购买火灾公众责任险。所以，建议您在选择消费、娱乐类等公众场所时，尽量挑选大型的公众场所。

《保险知识系列精粹》之十九：水灾与保险

六月份来临，我国各地区陆续步入汛期，汛期多暴雨天气，为减少灾害损失，除了多增加点防灾减灾知识，更应在日常生活中做好各方面的保障安排。以保险为例，掌握了购买小窍门就能给咱带来全方位的保障。

　　【车损险注意事项：是否购买了发动机涉水险附加险】在暴雨过后的车损理赔中，只要发动机没进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。但是，对于涉水造成的发动机损失，普通车损险无法理赔。只有通过购买“涉水险”，保险公司才会对受保车辆涉水导致的损失进行全额赔付。

　　 【车上人员溺水：车损险、三责险不赔但人身意外险、寿险等能赔】由于车损险不涉及人员伤亡的赔偿，第三者责任险仅针对本车辆以外的人或物，因此车损险、三责险均无法对被困车中溺亡的司机和乘客进行赔偿。但如果购买了人身意外险、各类寿险，则可以获得相应的意外身故赔偿金。

　　 【雷电、坠物致死：意外险和寿险管用】因为雷电、坠物等外来的、突发的、意外的情况导致的死亡以及伤残，可以通过日常投保的人身意外险、各类寿险，获得相应的意外身故或伤残理赔金。 

　　 【房屋倒塌：企财险或家财险可赔】大暴雨来临，房屋倒塌事故也较多。这方面的损失，如果是企业的房屋，可以通过企业财产险申请理赔。如果是家庭房屋，则可以通过家庭财产险获得赔偿。

　　 【天气恶劣滞留：航班延误险可用】暴雨雷电天气下，航班延误不可避免。 这种情况下，可以通过专门的“航班延误险”、旅行保险中的“航班延误责任”以及部分信用卡中提供的航班延误保障获得相应的赔偿。

　　 【水淹车后及时自救】当车辆被水大面积淹没后，车内人员应该在第一时间开窗逃生。如果车窗玻璃已无法摇下，咱可取下汽车的头枕最锋利的下端击碎玻璃，打开逃生窗口。逃生后应尽量站在车顶上，以便于呼救或等待救援。

　　 【水淹车后第一时间向保险公司报案】涉水行车导致车辆熄火情况下，请及时拨打保险公司进行报案，等待救援。施救拖车到来前，最好第一时间断开车辆电池电源，以免造成拖车过程中的误操作起动，扩大对车辆的损失。

　　 【家庭财产保险理赔须注意】房屋或室内财产因暴雨受损时，请第一时间向保险公司报案，并积极进行施救，排出积水，晾晒受损财产；电子电器进水或受潮后，请不要立即通电，及时联系专业维修单位检测维修；施救同时，建议同步对事故现场拍照，保留好相关修理凭证，作为索赔依据。

《保险知系列识精粹》之二十：地震与保险

2013年07月22日07时45分在甘肃省定西市岷县、漳县交界（北纬34.5度，东经104.2度）发生6.6级地震。截至22日晚21时，地震灾害已造成89人死亡、593人受伤。多家保险公司迅速反映，积极应对，启动紧急预案机制，及时开展理赔工作。

　　【地震保险】据初步测算，甘肃地震造成的损失约为28亿元。那么地震后遇到财产、人身损失，购买了保险的受灾保户能得到哪些保障呢？您知道什么样的险种将地震划为承保责任，又将怎样赔偿吗？本期将从人身险、车辆险、旅行社责任险和学校责任险几方面为大家进行介绍。

　　【地震保险】人身险：以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。国内大多数寿险公司也将地震纳入了承保范围，所以，购买了相关保险的客户可按合同获得赔付。

　　【地震保险】财产险：由于地震破坏面积大，后果严重，损失难以估量，灾后的重建花费巨大，这远远超出了保险公司的偿付能力，因此多数家庭财产险、企业财产保险均不承保地震损失,将地震列为免除责任。不过，部分企业财产保险可在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿。

　　【地震保险】车辆险：商业车险产品中，保险公司大多把地震列为免责条款。如市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，也均将地震列为除外责任，而且也没有相应的附加险种。

　　【地震保险】车辆险：交强险中，“地震”不在条款列明的免责范围内，也就是说，交强险可以给予相应赔偿。但要特别注意，因为交强险只赔偿车辆发生道路交通事故造成的损失，所以只有当正在行驶的车辆因遭遇地震撞伤路人或损毁房屋，造成的损失才由交强险赔偿。

　　【地震保险】一般而言，旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此，游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险，学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。除此，投保人在投保时，应该密切关注保险条款，是否涵盖了地震、海啸等。

　　【地震保险】国外的地震保险：全球各主要地震多发国的地震保险制度，大都采取政府主导，再保险公司、商业保险公司共同参与的地震保险模式。例如：新西兰的地震保险属于政府主办模式，日本属于专项再保模式，美国加州属于私有公办模式，中国台湾属于专项基金模式，土耳其属于巨灾共保模式。

　　【地震保险注意事项】了解熟悉自身投保的范围、查阅条款是否将地震作为责任免除项目，定期检查保单合同有效期、及时续保并将保单妥善保存以备灾害发生后及时获得理赔。如不清楚可利用保险公司在灾区开设的绿色通道，咨询相关理赔服务信息。

《保险知识系列精粹》之二十一：宠物伤人与保险

 近期，藏獒等大型烈犬伤人频繁发生，但却这似乎并没有引起养宠的主人谨慎，如不加强管理，此类伤人的悲剧恐怕仍会上演。在此提醒民众注意安全，提高自我保护意识，并合理利用好保险。

　　【宠物第三方责任险】我国的宠物保险和国外有所不同。目前，中国保监会认可的只有宠物第三方责任险，不包括宠物本身的健康等，它的保险责任是：在保险期间内，因被保险人拥有、照管的宠物造成第三者人身伤亡和财产的直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

　　【意外险、医疗险、学平险可赔】从理赔角度上，如果是成人被狗咬伤，目前只能按照医疗险以及意外事故险进行索赔。通常包含被保险人所要注射的狂犬疫苗、住院费，治疗费用等。如果是儿童或者青少年被咬伤，一般也可以用学平险来进行索赔。

　　【家财险附加宠物责任险】目前，有些家财险中可附加不同险种，宠物责任险是其中一种，但有的条款中标明宠物不含不包括藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及类似大型或烈性犬只，所以亲在购买时要注意看清条款说明。

【国外的宠物保险】国外不仅包括由宠物引发的意外伤害赔付，还延伸至宠物医疗保险领域。主要分为：综合型保险，包括健康和意外赔付；还有类似人类的医疗保险，并且除了保险公司的方案外，动物医院也提供了一些相当于预防性的医疗照顾手段，如日常检查、清洁牙齿等。

《保险知识系列精粹》之二十二：禽流感与保险

【H7N9禽流感有木有保险可买？】禽流感来袭，偶们应如何防范为好？都说保险无处不在，不知是否可以买份保险傍身？话说预防禽流感可直接关乎民生，此类保险自然是要有的，而且种类还不少呢。

　　【H7N9禽流感也有专项保险】正所谓，有需求就有供给，目前市场上有两款专门针对禽流感的保险产品在售，为被保险人感染禽流感病毒或因感染病毒而身故提供保障。欲知详情，可登录保险公司网站或拨打公司客服电话咨询。

　　【终身寿险和住院医疗险也赔偿】事实上，并非只有“禽流感保险”才给予相应赔付。目前各保险公司的终身寿险、住院医疗险实际上都能“保”。因为，H7N9是首次发现能传染给人类的禽流感病毒，目前的保险条款中均没有针对性的除外责任。因此，被保险人一旦感染了禽流感，保险公司将不能拒赔。

　　【重大疾病保险一般不赔偿】重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。一般来说，目前保险公司销售的重大疾病险，只对合同中列明的二三十种重大疾病如恶性肿瘤、脑溢血等有所保障，禽流感等新发的流行性疾病并不在承保范围之内。

　　【H7N9禽流感不属于意外险责任范围】人身意外伤害保险赔偿被保险人因遭受意外伤害造成的损失。意外伤害是指外来物对被保险人身体的伤害。“外来的”是相对于“内生的”而言，而疾病（包括传染病），都是身体内部形成的病变的结果，如此说来，包含禽流感在内的疾病都不属于意外伤害范畴。

　　【全面保障是关键】生活处处有风险，但咱只要做好终身寿险、医疗保险、重大疾病险的保障组合，自然能够应付可能出现的各种风险，而不必在某项流行疾病迫近的时候匆忙购买专项保险，甚至病急乱投医。

《保险知识系列精粹》之二十三：汽车自燃与保险

近期，气象台频发高温预警信号，市民经受着滚滚热浪的考验，车辆也进入“自燃、爆胎”等高发时期。据不完全统计，7月份以来，南京已发生6起车辆自燃事故。有些车主认为这类事件属于意外事故，保险公司理应赔偿,但大家要注意，车辆自燃造成的损失等均不属于车损险的赔偿范围。

　　【附加险概念介绍】附加险是相对于主险（基本险）而言的，顾名思义是附加在主险合同下的。一般来说，附加险的存在是以主险存在为前提的,不可以单独投保,要购买附加险必须先购买主险。车辆附加险一般就是在投保了机动车辆损失险等基础上可以选择的附加责任。

　　 【自燃险概念介绍】自燃险，全称为车辆自燃损失保险，它是车损险的一个附加险种。保险责任是车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统等发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。

　　【自燃险的赔偿-及时报警】车辆自燃后，车主若要向保险公索赔，切记首先向当地的消防部门报警。一般的情况下，消防部门对自燃事故处理完毕后，会开具一个火灾事故的原因证明。车主们可以根据这一证明向保险公司提出索赔申请。

【自燃险的赔偿-施救费用】为了鼓励驾驶员对自燃的车辆及时采取施救措施以减少损失，保险公司通常会在自燃附件险中规定，对于为减少车辆损失所支出的必要合理的施救费用，会给予一定赔偿。只要保险公司判定被保险人的施救措施合理必要，即使最终结果是施救失败，也会承担相应的赔偿。

《保险知系列识精粹》之二十四：环保与保险

【两部委联合启动环境污染强制责任保险试点】雾霾天又来了，受伤的偶们不免感慨万千。曾经有新鲜空气任我呼吸，我没有珍惜，如果上天再给我一次机会，我会对它说：我真的离不开你。时光虽不能倒流，但事在人为，为了减少环境污染，近日环保部与保监会联合启动环境污染强制责任保险试点。

　　【两部委再度合作推环境污染强制责任险】话说环保部和保监会这“二保”，此次联合印发《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》，可谓再度合作，因为早在2007年，原国家环境保护总局和保监会就联合印发《关于环境污染责任保险工作的指导意见》，启动了环境污染责任险政策试点。

　　【环境污染责任保险保什么】《指导意见》都肿么说？在此之前，咱还是了解下环境污染责任保险是神马先。环境污染责任险为企业发生污染事故对第三者造成的损害提供保障，俗称“绿色保险”。咱国家的首例环境污染责任险诞生于2008年，由湖南某企业投保，后因发生氯化氢气体泄漏事件得到了保险赔偿。

　　【环境污染责任保险的过去】2008年，环境污染责任险试点示范工作全面启动，江苏、湖北、湖南、重庆、深圳等省市被确定为首批试点地区，生产、经营、储存、运输、使用危险化学品企业，易发生污染事故的石油化工、危险废物处置、垃圾填埋场、污水处理厂和各类工业园区等为主要试点对象。

　　【环境污染责任保险的现状】目前咱国家已在十多个省（自治区、直辖市）开展了相关试点工作，投保企业达2000多家，承保金额近200亿元。其中，深圳作为试点较早的地区，截至2012年底，全市共有217家企业投保了环境污染责任保险，保险公司为介些企业总计提供了2.36亿元的风险保障。

　　【环境污染强制责任险试点范围有哪些】既然要试点，哪些企业榜上有名？《指导意见》就强制投保企业的范围做了明确要求：一是涉重金属企业。包括重有色金属矿（含伴生矿）采选业、重有色金属冶炼业等行业内涉及重金属污染物产生和排放的企业。二是按地方有关规定已被纳入投保范围的企业。

　　【环境污染强制责任险试点范围有哪些】除了以上“优先级别”的，文件还列举了一类试点，名为“其他高环境风险企业”，石化行业企业、危险化学品经营、危险废物经营以及存在较大环境风险的二恶英排放企业等被囊括其中。另外，措辞上，优先级别类是“应投保”，其他类是“鼓励投保”。

　　【环境污染强制责任险试点的约束机制】话说强制二字要如何体现？约束机制是必须的。咱来看看环保部门都要使哪些招吧。一是将企业是否投保与建设项目环境影响评价文件审批、建设项目竣工环境保护验收申请审批、强制清洁生产审核、排污许可证核发，以及上市环保核查等制度的执行紧密结合。

　　【环境污染强制责任险试点的约束机制】除了行政许可这个重磅武器，对应投保未投保的企业，环保部门还留了两手：二是暂停受理其环境保护专项资金、重金属污染防治专项资金等相关专项资金申请。三是未按规定投保的信息提供给银行业金融机构，作为评级、信贷准入管理和退出的重要依据。

　　【环境污染强制责任险试点的激励措施】有了约束，自然少不了激励。《指导意见》同时提出了促进企业投保的激励措施。如在安排环境保护专项资金或者重金属污染防治专项资金时，对其污染防治项目予以倾斜；将其投保信息通报银行业金融机构，按照风险可控、商业可持续原则优先给予信贷支持。

　　【环境污染强制责任险试点如何推】除了怎么约束、如何鼓励，《指导意见》对强制保险的责任范围、保额保费厘定、环境风险评估、环境事故理赔机制、信息公开等内容做了规定，明确了保险公司、保险经纪公司及投保企业的责任和义务。同时，对环保部门和保监部门共同推进强制保险做出了规定。

　　【环境污染强制责任险试点肿么推】为了让“绿色保险”政策极好的落实，《指导意见》要求环保部门加快建立环境污染损害鉴定评估机制，规范环境污染事故的责任认定和损害鉴定工作，并依法支持污染受害人和有关社会团体对污染企业提起环境污染损害赔偿诉讼，增强企业环境风险和责任意识。

　　【环境污染强制责任险试点谁来推】名字都有个“保”字，说完环保部门那桩，再说保险公司这茬。文件要求，他们应做好对投保企业环境风险管理的指导和服务工作，定期开展梳理和检查，查找环境风险和事故隐患，及时提出消除不安全因素的整改意见。当然，他们背后还少不了保监部门在盯着。

　　【道德风险如何防】污染强制责任险要推广，伤不起的偶们真心要问：“以后环境污染都有保险埋单，污染企业岂不是更肆无忌惮了？”此言差矣。保险既然是市场机制，自然有妙招来防范。比如在保险条款费率上做文章，限制保险责任范围、明确除外责任，将保险费率与环境风险等级相挂钩等。

　　【道德风险如何防】除了设计好保险条款费率，保险实务中，保险公司还会使出“风险管理”这一看家本领，承保时严格估算企业的风险程度，同时对被保险人的防灾防损设备和措施提出建议。另外，在合同有效期内，监督企业的生产活动，及时提出避免发生环境污染事故的措施。

　　【道德风险如何防】风险也评估了，建议也给了，但免不了污染企业这位当事人仍我行我素。果真如此咱也毋须担心，因为保险公司还留了后招。理赔时还会明确企业的责任程度，按照污染的种类和造成污染的原因确定不同的赔偿数额，根据未采纳防污染措施的情况决定是否采取提高费率等后续措施。

《保险知识系列精粹》之二十五：网购与保险

【雾霾天投保小贴士】连续几天的雾霾天气，为保证身体健康应尽量少出门，如果私心想着该买份保险但又不宜出门，那该如何是好？这个问题真真的容易解决。您可以直接在网上投保，敲敲键盘就能买份保险那是极好的，特别是购买旅游保险、意外险等早已不是什么新鲜事。

　　【雾霾天投保小贴士】与其他渠道相比，在网上购买保险更便捷，通常几分钟之内就能轻松完成整个投保过程。一般来说，投保主要有以下几个环节：首先是自行在网站上选择想要购买的保险产品种类，如有疑问可及时咨询网上客服；其次是如实填写订单，包括投保人信息、保险人信息和保单明细等；最后在线支付保费。

　　【雾霾天投保小贴士】在网上购买保险除了更便捷，价格也相对更实惠。因为是直接销售，省去了代理渠道可能产生的高额成本，所以购买价格一般相对要低，重要的是还可以多种保险责任组合购买，性价比那真真的不错。

　　【雾霾天投保小贴士】在网上买保险固然便捷，但也要特别提醒各位亲，和其他网上购物服务一样，网购保险的过程中有不少陷阱还是小心提防为好。为了着实得实惠，接下来要教您几招，让您在网上买保险时更有底气。

　　【雾霾天投保小贴士】网上买保险首先要验明网站正身，确定是正规网站后再购买。假冒的保险网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的，购买的时候您需要特别留意。目前，除了保险公司的官方网站，部分公司还推出了网上超市或者网上专卖店，淘宝、苏宁易购等也开设了保险频道。

　　【雾霾天投保小贴士】网上买保险记得要看清保险条款，确定该保险产品符合自己的意愿和利益再选择下单。在线上购买保险产品时不能只关注价格，更需注意产品的保障范围、免责等具体内容，确保购买的产品符合购买初衷。如果对保险条款有任何疑义，可以详细咨询在线客服，或直接拨打保险公司的电话咨询。

　　【雾霾天投保小贴士】网上买保险还须查询保单真假。收到保单后应立即通过保险公司客服电话和门户网站，查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，同时看清楚保险公司名称、保单印章是否清晰、是否印有该公司的客服电话和保单查询方式等。

　　【网购中的投保小技巧】如果各位亲假期都宅在家里网购，建议不妨为自己的“战利品”投保一份退货运费险，这样收到货物后若不满意想退货，在交易结束后72小时内，保险公司还能按约定对您的退货运费进行赔付。

《保险知识系列精粹》之二十六：电话营销与保险

“×先生/小姐，您好！我是某保险公司的电话销售人员，我的员工号是×。我们现在有一款保险产品，您有兴趣了解一下吗？……”电话那头的这样一段话，相信并不陌生，电话销售保险早已不是新鲜事，但为何接到这样的电话，第一反应往往是－陷阱吧？与其一味猜测，不如一睹其真面目。

　　【电销有3种模式】电话营销又简称电销，这一营销方式发源于19世纪70年代的美国，到目前为止主要有3种销售模式。1.传统模式，即咱在电话中答应购买后就会收到一张投保单，签名确认后交回保险公司，保险公司通过核保并扣费成功，保单正式生效。

　　【电销有3种模式】（接上）2.半成交模式，在电话中，只要承诺买此产品，在提供了核保所需的相关资料及账户信息等后，保险公司就进行核保及扣款，之后才是在投保单签名确认，保单正式生效。3.成交模式。只要电话确认了成交，就直接扣款，无需再补充签名。

　　【电销以传统和半成交模式为主】在国内的保险电话销售中，三种模式都存在，但更为普遍的是传统模式和半成交模式。这两种方式最大的区别就在于，一个是要签字确认后才能扣款，一个是电话确认即可扣款，但同时仍需要后补签名。

　　【电销要善用】电销本土化已经有八九个年头，一路走来磕磕碰碰不少，比如这电话“骚扰”就让不少亲们头疼不已。其实，电销并非洪水猛兽，除了可以在购买保险时更方便、快捷。之后的保全变更、理赔等工作也可以通过电话进行操作完成，做到足不出户，真正方便客户。

　　【正确识别电销：有别于电话回访】电话回访是保险公司的一项服务举措，通常在购买保险后进行。回访人员会报出公司名称、客服工号，询问你有没有购买某产品，是否了解保单权益等。区别于电销，他们不会向您推荐产品。接到这类电话时，如果您对所购保单有不清楚的地方，不妨坦白告知。

　　【正确识别电销：认清电话号码】按照监管规定，各公司开展电话营销业务必须使用全国统一的专属电话营销号码，号码须在公司网站长期公布。建议各位亲通过电话投保后再次进行一个确认，回拨一下号码或者在114、网站等进行查询，不费力却能更安心，何乐而不为？

　　【正确识别电销：行为有规范】为了保障咱的权益，除了整个销售过程要全程录音，保险公司在销售的过程中还必须对保险公司名称、保险产品合同内容及责任免除等事项进行明确说明。如果有意要购买，有必要了解其推荐的产品保障范围、保险期间、保费与保险金额等是否符合自己需求。（黑龙江保监局）

　　【正确识别电销：呼出时段有限制】近日，保监会下发了《人身保险电话销售业务管理办法》，要求保险公司通过电话销售系统对销售时间进行管理，根据不同地区、不同人群的生活习惯设置禁止拨打时间。除客户主动要求外，每日21时至次日9时不得呼出销售。

　　【电销维权小贴士：对“骚扰”说no】根据《人身保险电话销售业务管理办法》，保险公司要把明确拒绝再次接受电话销售的客户录入禁止拨打名单，并设定不少于6个月的禁止拨打时限，也就是说，只要咱不想再接到他们的电话，只要直接说no，至少6个月内都可以不再被“骚扰”。

　　【电销维权小贴士：遇问题可及时投诉】对于电话销售中持续“高烧”的消费者投诉，监管部门要求保险公司接到客户投诉后，应于两个工作日内向投诉人说明办理流程，于10个工作日内向投诉人反馈处理结果，如此一来， 既不愁投诉无门，更不用担心诉后无果。

　　【投保小贴士：不要轻信保险赠送】天上有可能掉馅饼吗？还是有可能的，比如说电销送保险，为了让咱体验到他家的保险服务，保险公司可能免费赠送消费型的意外险等。但掉馅饼的事毕竟不常有，遇到此情况，还是要留个心眼，拨打保险公司客服电话进行核实，以免馅饼没吃成反倒掉进了陷阱。

　　【投保小贴士：并非所有险种都可买】基于销售模式的特殊性，电话销售的产品一般都是较容易解释的，除了简单以外，大多数都是普遍适用型产品，即在投保年龄范围内的客户，只要具备保险消费能力，基本都适用。如果想了解可以买到哪些产品，不妨直接拨打公司客服电话或登录官方网站查询。

　　【投保小贴士：电销产品以保障为主】除了车险，电销系列的产品一般都是保障性高的意外类产品、重疾类产品等，主要为咱提供意外和疾病的保障。获得这些保障的方式很简单，只要在确认好电话营销号码及人员的真实性后，告知对方您的相关信息即可。

　　【投保小贴士：车险更实惠】根据监管部门的规定，电话销售的产品属于专属产品，通过电销渠道购买到的车险产品，其保险单上都会注明有电话销售专属产品的字样。由于该产品采取的是电话直销的方式，节省了中间环节，保费通常要比传统渠道低15％，特别适合个人用户购买。

　　【电销口诀】又是一年投保时，电销车险真实惠；这家挺好那家比，如何选择是难题；不愿接听需明示，愿意投保需讲明；服务手册拿在手，各家服务心中明。亲们，认准保险公司统一客服电话，详记客服人员工号与姓名。明确险种，主动投保，比较价格，问清服务，总有一家适合你。