一年一度的卫生日旨在引起世界对卫生、健康工作的关注。据统计在大中城市，10年内平均一半人有可能住院一次，而每次住院的平均费用可达5000元以上，患上重大疾病一年花销的医疗费可高达几万元甚至几十万元，如此天文数字若想绝缘，不妨给健康打一把保护伞。

　　【健康保险】健康保险是使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。一般情况下，通过社保和新出台的大病医保政策，可以基本满足在罹患疾病时所产生的医治费用，而选择商业健康险，还可弥补因为健康问题导致的收入损失、后期的护理费用等。

　　【健康保险何时买】健康保险购买年龄段相对较长，可谓老少皆宜，但最好选择身体健康的时候及早下手。如果申请投保时已经存在健康问题，或者现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，保险公司将视不同的产品做出加费、责任除外甚至拒保的决定。

　　【健康保险分四类】根据给付条件的不同，健康保险可以分为：医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险。四大类中，疾病保险和医疗保险是当前较主要的险种，二者对比，医疗险是对医治过程中发生费用问题给予的补偿，而疾病险是疾病确诊符合理赔条件后不管是否医治都给予理赔的保险。

　　【健康保险之重大疾病保险】重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。它只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。另外，它保障的“重大疾病”具有以下两个特征：一是病情严重；二是治疗花费巨大。

　　【重大疾病表述有规范】根据成人重大疾病保险的特点，中国保险行业协会与中国医生协会合作制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对我国重大疾病保险产品中常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。欲知详情，可登录保监会网站之保险知识大讲堂：

　　【重大疾病保险之必保疾病】为充分发挥重大疾病保险的保障功能，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确重大疾病的保障范围必须包括6种疾病：1.恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）；2.急性心肌梗塞；3.脑中风后遗症；4.重大器官移植术或造血干细胞移植术；5.冠状动脉搭桥术；6.终末期肾病。

　　【健康保险之医疗险】医疗险分费用型和补贴型，顾名思义，费用型住院医疗险是发生意外或疾病时，保险公司按合同约定比例，凭借提供的有效发票报销医疗费用。补贴型住院医疗险则是按合同约定标准给付保险金，与医保和实际医疗费用无关。简单说来，费用型是按比例报，补贴型是按额度报。

　　【健康保险之失能收入损失保险】失能收入损失保险以合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件。与疾病险或医疗险不同，失能收入损失保险主要是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，而不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。

　　【健康保险之护理保险】护理保险以因合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，当前在国外比较流行。一般来说，医疗保险或其他老年医疗保险不提供长期护理的保障。根据护理程度的不同，护理保险的保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级。

　　【健康保险买多少为宜】根据经济实力分为三阶段。第一阶段是基本医疗费用。首先考虑意外伤害医疗保险，一般保额为2－5万元。其次是住院医疗产品，分报销型和津贴型，津贴型适用于有社保的人，每日住院津贴应不少于日薪，一般保额为5－10万元。第三是重疾险，一般保额为10－20万元。

　　【健康保险买多少为宜】第二阶段是补充医疗费用，也就是补充社保报销范围外的医疗费用损失。意外伤害医疗产品一般额度为5－10万元，住院医疗产品和重大疾病产品，根据咱的经济实力，购买力为前述保额的1－2倍左右。可以考虑购买失能收入损失类型产品。

　　【健康保险买多少为宜】第三阶段是弥补因为医疗产生的财务损失。意外伤害医疗产品的购买额度应为20－50万元左右，住院医疗类产品一般都选择最高档或更高的保额，重大疾病类产品的保险金额一般为年薪的3－5倍左右，可以购买失能收入损失和护理类产品。

　　【健康保险之投保小窍门】1.期交更合适：健康保险可以一次全部付清，也可以分期付。最佳方法是争取最长年限的缴费方式。2.犹豫期：健康险投保后一般都会有一定时间（一般为10天）的犹豫期，如在犹豫期发现险种不合理或者不适合自己，可无条件退保并退还相应保费。

　　【健康保险中的观察期】观察期可分为健康观察期和理赔观察期，健康观察期即通常所说的观察期。理赔观察期在重大疾病保险中是指被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起一定时间内仍生存，才能获得全额保险金的给付。理赔观察期一般为15天、28天、30天。

　　【健康保险中的观察期】除了重大疾病险，某些普通医疗保险中也有理赔观察期的规定，如某医疗保险的条款规定，每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天，在本例中，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费， “前3天不赔”就可以看作是另一类“理赔观察期”。

　　【健康保险之投保须知】1.如实告知。如实反映自身的身体状况、既往病史及其他需告知事项。2.留心观察期。所有的重疾险都有90天或180天不等的观察期，在观察期患病将无法获得赔付。3.认真阅读保险条款，重点留意实际保障范围、具体赔付条件等。

《保险知识系列精粹》之七：理财与保险

【分红保险要知道】刚过完五一，五四青年节又要到了。青年人要想不成为“月光族”或“啃老族”，趁着年轻开始理财那是必须的。为了帮助各位亲科学理财，理财专家支了不少招，购买分红保险就是其中之一。接下来咱不妨学点分红保险小知识，有木有用看了就知道。

　　【分红保险要知道】近距离观察之前，咱先来看看分红险的身世。作为占据寿险市场半壁江山的新型产品，很多人以为先有传统寿险才有分红险。其实，分红险最初源于1776年英国，比非分红保险的历史更悠久。如此看来，分红险在发达国家已经有200多岁的高龄了，只是到2000年才引入国内，才会产生误解。

　　【分红保险要知道】分红险为什么能一炮而红？遥想当年，当时五大寿险公司都在执行保监会关于产品预定利率2.5%上限的规定，与此前8%的预定利率相比大幅下降，间接抬高了寿险产品的价格，也让保单销售举步维艰。此情此景，既有保障又可理财，还能抵御通胀和利率变动的分红险出现了，怎能不红？

　　【分红保险要知道】带有分红的保险产品均可称为分红险，分红险保单除提供保险保障外还有分红，在每个年度未还可享受一定比例的红利，但分红收益是不确定的，有可能一年到头来还是空空如也。红利的形式可以是现金或增值的，增值红利就是整个保险期限内以增加保险金额的方式分配红利。

　　【分红保险要知道】继分红险之后，保险公司又推出了投连险和万能险，同样是具有理财功能的新型产品，却未能撼动分红险“一姐”的位置，这为何故？关键还是不合大众口味。

　　【分红保险要知道】和人一样，气质很重要。分红险就胜在气质更接近传统保险产品，一方面可以含带保障责任，符合当前“回归保障”的呼声；另一方面还具有2.5%的预定保底利率，同时又能分享保险公司的经营成果，抵御通胀等。属于稳中求胜的险种。

　　【分红保险有优势】除了气质上有差别，与分红险相比，投连险和万能险有一定的管理费用要收取，投资风险也相对更大，不符合很多无理财经验客户“懒人理财”的需求，自然也就不如分红险这么得宠。

　　【分红保险监管规定之一】成也萧何，败也萧何，理财功能让分红险红透半边天，也惹来了不少消费者投诉。为了更好保障诸位的权益，咱的官方维权代表－保监会出了不少招。先说2000年的《分红保险管理暂行办法》，不仅要求保险公司发放红利比例不低于当年可分配盈余的70％，还对保单内容作了详细规定。

　　【分红保险监管规定之二】再说保监会2009年下发的《人身保险新型产品信息披露管理办法》，对分红险的信息披露提出了更高要求：产品说明书要包含风险提示、产品基本特征、红利及红利分配、利益演示、犹豫期及退保等，如此下来，白纸黑字该有的都全了，不过，要想不被“忽悠”，还需您认真阅读才行。

　　【分红保险保单利益不确定】前面提到分红保险产品说明书要披露保单利益演示，这是神马？按照保监会规定，分红保单要以低、中、高三档假设分红率的方式来演示保单利益，所以它只是一种假设下的收益推测，不能当做未来确定的保单收益，这么说保单红利岂不是不靠谱？这点您毋须担心，咱还有后招。

　　【分红保险的红利可查询】如果偶要知道分红保险红利的具体数额，肿么办？保单红利是每个保单年度分配一次，咱可以在保单年度末通过电话或网站等方式查询红利数额，而且限于信息披露办法的相关要求，只向您本人披露，可不是“地球人都知道”。另外，您也可以从保险公司寄送的分红通知书中获悉。

　　【分红保险红利分配形式有两种】前面提到分红险红利分配的形式有两种，分别是现金红利和增额红利。但说到红利的领取方式，又可以有四种，分别是现金红利、累积生息、抵缴保险费和购买交清增额保险。别小看了这几种不同的分配方式，如何选取可是有小窍门的～

　　【分红保险如何选择红利领取方式】对不少人来说，实实在在的现金更有吸引力，在选择红利领取方式时，他们会首选现金红利，但需要了解的是，分红险的保单红利是依据保单的现金价值多少来分配的，换言之如果保费不高，红利可能寥寥无几。如果还要专程前往办理领取手续，没准到手的金额还抵不过往返的成本。

　　【分红保险的红利可利滚利】如果觉得年度红利太低，咱可以采用累积生息的方式，让红利越滚越多。这种方式下，到保险合同终止时，保险公司会一次性将多年来累积的红利部分连本带利支付给咱。一笔看似不起眼的红利，很可能“滚”到最后是一份大大的惊喜。而且，相比年年领取，这一方法省心省力许多。

　　【分红保险的红利还可用于抵缴保费】除了累积生息，利用红利抵缴保费也是一种可行的方法。用自己同一份保单上分得的红利抵充一部分到期的应缴保费，这一方式比较适合收入不太稳定，或是有下降风险的投保人，在维持保障的前提下，少支付些银两。

　　【分红保险的红利还有其他领取方式】如果咱对保额的要求是逐步提高的，可以选用购买交清增额保险的红利分配方式，在不多支付银两的前提下，还可以使自己的保障提升。这种方法是用每年所获得的红利，作为一次缴清的保险费，按相同的保险合同条件，相应地增加原保险合同的基本保险金额。

　　【分红保险红利分配方式可转换】分红保险一般保险期限较长，在此期间，咱很可能想要换一种红利分配方式，不知介样可不可行？一般来说，如果对红利分配方式不满意，咱本人提出变更即可，不过新的分配方式要从下一个红利分配日才生效。话说回来，不管哪种分配方式，最适合自己的才是最好的。

　　【分红保险适宜中长期理财】分红险可分享保险公司的经营成果，还可抵御利率变动的损失，作为中长期理财的重要工具比较理想，短期急用的资金最好不要投入，以免被“套牢”。还有灰常灰常重要的一点就是，投保前应该充分了解保险条款，不要轻信任何保险合同约定以外的承诺。

　　【分红保险应按需投保】念了分红险的好，还要提醒各位想买的亲们切莫冲动，考虑清楚了再掏腰包。首先是按需投保。根据自身的保障需要来选择分红险产品，“劲酒虽好，可不要贪杯哦～”。其次是理性评估收益，不要将分红险收益和其他投资、理财收益或者存款利息作简单对比，它们可不是自家兄弟。

　　【分红保险要注意合理评估投资期限】除了前面两点，未了别忘了合理评估您的投资期限。大多数分红险产品都有保险期间，提前退保造成损失可不小，为了一时的冲动白白的损失了一笔银子可就太不值当了。

　　【分红保险慎选购买渠道】清楚了分红保险为何物，如果要下手，咱还需慎选购买渠道。如果选择从银行、邮政网点购买，更要擦亮眼睛。特别提醒诸位，除了前面提到的一些注意事项，购买前还要留意所购买的产品是否为保险产品，同时认真阅读保险条款和产品说明书，以了解产品特点。

　　【分红保险的卖家也重要】面对琳琅满目的分红险产品，除了慎选购买渠道，选对保险公司也灰常重要。既然要分享经营成果，买不买他家的宝贝，得看有没有这个投资实力。如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道，咱能分享的收益也会较高。

　　【分红保险的几点注意事项】和有些东西不一样，买了分红保险以后不能往兜里一踹就没事了，有几点必须的要牢记：一是在保险期限内通过电话、网站等方式定期查询红利通知书，关注红利收益；二是确保联系方式畅通，使保单处于服务状态；三是及时缴费，确保保单生效。

《保险知识系列精粹》之八：专属于女性的保险

【买份女性保险送给自己】三八节又要到了，不知各位女性朋友有啥愿望。除了假期，如果能拥有专属于咱的产品想必会更开心。温暖是女人的特有气质，不过经常给了别人却忘了给自己留一份。不如趁着这个特殊的日子选一份适合自己的女性保险，既享受一把特权，也让自己多一份温暖。

　　【女性保险有哪些】女性撑起了半边天，为她们量身打造的保险自然也不占少数。细说之前，先给女性保险归归类。大体上可以分为三类：女性健康险，保障范围涵盖了女性独有的一些重大疾病；生育保险，主要保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供的保险。

　　【女性健康险让健康多一份保障】虽然每个人对幸福的定义不同，但健康永远都是最重要的。市场经济年代，很多女性朋友也像男人那样进入了职场，承受着生活的各种压力，甚至已经处于一种亚健康状态，更需要选择一份健康险来给自己加固一份保障。

　　【女性健康险分两类】说到女性健康险，又分为纯粹的女性健康险和母婴健康保险，母婴健康保险之所以要另立门户，一方面是因为它附加了新生儿的疾病保障，另一方面，纯粹的女性健康险往往把妊娠期间所发生的各种事故和疾病作为除外责任，而母婴健康保险能覆盖到妊娠期的保障。

　　【女性健康险购买讲技巧】如果咱荷包里的银两还不够多，建议暂时购买纯消费型的保障型产品，如重大疾病保险，这类纯消费型的产品一般都以附加险形式出现，保费相对较实惠。等到有那么点积蓄了，最好购买专门的女性重大疾病险，保障可以更有针对性，如女性特定癌症保险等。

　　【生育保险也分两类】说到生育保险，咱最先想到的是社保。社保里的生育险待遇主要包括两项：一是生育津贴，用于保障产假期间的基本生活需要；二是生育医疗待遇，用于保障怀孕、分娩期间以及实施节育手术时的基本医疗保健需要。另外，结合自己的实际情况，也可以购买商业生育险。

　　【商业生育险保什么】和社保里边的生育险有很大不同，商业生育险主要保障大人和小孩，包括怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外以及新生儿的死亡和先天性残疾等。不过，一般来说，商业生育险对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，怀孕或者生产时也没有相应的补贴。

　　【女性保险投保误区】面对种类繁多的专属产品，难免怦然心动，不过是咱的迟早都是咱的，不用急着下手，以免落入投保误区。比如，过分看重保险的投资功能，忽视保险的保障功能，虽说精明点好，但也得有所区分，因为毕竟保险的优势不在于投资收益有多高，而在于它的保障功能。

　　【女性保险投保误区】家是温暖的港湾，对“水做”的女人来说更是如此，家人永远是第一位的，投保时也不例外，大部分家庭保单虽然投保人都是咱自己，但被保险人却往往是子女、丈夫，这又落入了另一误区：注重家人成员保障，忽视了自身保障。因为只有保护好自己才能更好地照顾家人。

　　【女性保险投保误区】和对服装鞋包的渴望一样，有些女性朋友在投保时存在贪多求全的购买心理，误以为保费越高越好，保障就越全面。以重疾险为例，认为重疾险保障的疾病数量应该越多越好，全面保障才能更大程度降低自己的风险。其实某些疾病的患病率极低，投保着实有些浪费。

《保险知识系列精粹》之九：买份保险送妈妈

母亲节又要到了，在这个特别的日子里，相信不少亲们都少不了给母亲或爱人献上一束康乃馨或一份礼物，但仅仅一天的心意和礼物远不足以表达对她们的关怀，不妨制定一份保险计划，给她们带来充足的保障，让这份温暖持久延续。

　　【多种产品提供更全面的保障】医疗、意外等保障类产品应优先考虑，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。等经济实力较强后再考虑养老和投资类产品。当然，投保时关键还须针对不同年龄段母亲的特点选择合适的保险计划。

　　【老年妈妈：防止意外很关键】专门针对老年人的险种不多见，即使有一些长期寿险险种可以供妈妈们选择，但健康审查严格，且保费较贵。考虑到老年妈妈们大多有社保、医保等保障，建议可适当放弃重疾险、寿险等产品，投保一份意外险。如针对骨折、摔伤等推出的一些缴费低、保障高的保险产品。

　　【中年妈妈：选择女性专属重疾险】步入中年，亚健康现象凸显，一些职业病、女性病可能出现，妈妈们更需要一份适合自己的重大疾病保险，并附加充足的医疗保险和意外保险。女性专属重疾险不仅针对性强，而且与一般的重疾险相比，因为去掉了一些不适用于女性的保险功能，在价格上也更为优惠。

　　【年轻妈妈：专门保障计划】30岁左右的女性正处在事业发展与初为人母的阶段。工作、家庭压力都比较大。重疾险、意外保险、寿险都是必备险种。但考虑到经济能力，建议购买专门设计的保障计划，也可选择纯消费型的保障型产品，如重大疾病、意外保险等，价格多在百元左右。

【准妈妈：计划怀孕时就应投保】一般而言，很多产品都要求投保人的年龄在40周岁之前，且怀孕28周以后基本都不接受承保。即便是专为孕妇开设的母婴险，也大多规定怀孕未满28周才能投保。建议在计划怀孕期间就应投保，以便保障期可涵盖妊娠期，以免临时抱佛脚时产品选择余地较窄且保险费也较贵。

《保险知识系列精粹》之十：买份保险送爸爸

父爱如山。父亲作为家里的主要经济来源，承担着为人父、为人夫的责任，只有使其得到保险的保障，家庭成员今后幸福美满的生活才更有保障。父亲节要来了，不妨送父亲或为已为人父的自己一份保险，为山一样的父爱加份保障。

　　【保险购买有讲究】首先要做好意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障。保额应足够覆盖家庭的风险需求，如子女教育生活费、子女婚嫁费及双方父母赡养费等。但保费支出不宜给家庭带来较大负担，一般为年收入的10%-20%，可根据自己情况量力而行。

　　【年轻父亲们：首先要考虑意外险和健康险】30－40年龄段的父亲，“上有老下有小”，孩子要上学，父母要赡养，事业还要打拼，压力较大，应首先考虑意外伤害保险和健康保险的保障。其次，为了多一份保障，还可选择保费便宜消费型的定期寿险。

　　【壮年父亲们：考虑理财需求】40－50年龄段的父亲一般已经有了一定的社会地位，工作稳定，除了意外险、健康险外，可以考虑具有长期投资回报的终身保障型险种。此时，还可为退休生活做好规划，一份养老年金可以防止生存年龄过长带来的养老负担。

　　【老年父亲们：以意外险及老年保险为主】步入老年后，可以意外险及“长期护理险”等老年保险产品为主。一般重大疾病险承保年龄限制在60岁以下，且年龄越大费率越高，如果本身患有心血管等疾病，保险公司可能不保，建议适当选择一些住院、津贴类的健康保险。
　　【购买注意事项】1、注意年龄限制。除了意外险(包含意外身故，残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁可投保外，一般到65岁后就不可投保。2、注意免责条款。投保时需要看清楚合同上的免责条款。3、勿过分期望高收益。有些保险虽然具有理财功能，但不应与股票、基金等投资工具相比较。

《保险知识系列精粹》之十一：买份保险送孩子

六一儿童节又要到了，各色各样的礼物装点了孩子们色彩斑斓的童年。买份少儿险送给孩子不失为好的礼物。儿童保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险等四类。接下来将向各位亲一一道来。

　　【保障型儿童险：儿童意外伤害险】这类险种主要针对18岁以下的孩子，当孩子因意外发生造成较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会对这些情况给予孩子人身意外保障。意外伤害险保费较低，保障相对较高，很适合经济条件较差的家庭将此作为基础险种购买。

　　【保障型儿童险：儿童健康医疗险】这类险种有两类：一种为儿童重大疾病险，另一种为儿童住院医疗险。严重心肌炎、白血病等是婴幼儿比较容易患的重大疾病，儿童重大疾病险便是针对这些重大疾病进行医疗保障的，对于较常见的呼吸道和消化道等一般疾病则由住院医疗险保障。

　　【保障型儿童险：儿童健康医疗险】如果在购买住院医疗险的基础上附加住院津贴险，孩子一旦因病住院，不仅可以报销孩子的大部分医疗费，同时还能每天获得一定的住院补贴。总的来说，儿童健康医疗险特别适合经济条件中等，孩子体质较弱的家庭。

　　【储蓄型儿童险：儿童教育储蓄险】这类险种主要解决孩子的学费问题。购买保险后要求按时进行保费缴纳，保险便成了一种强制性储蓄手段。值得一提的是，如果含有保费豁免条款，一旦父母发生意外，就不需要再缴纳保费。它缴的越多返还也越多，很适合经济实力较强的家庭。

　　【投资型儿童险：儿童投资理财保险】这类险种融合储蓄、保障及投资于一身。以万能险为例，可以同时解决孩子的高等教育学费、自己创业、未来养老等大宗的花费问题。保费缴纳相对自由，保额也可自主选择，并可随时支取，特别适合家底特别厚的家庭购买。

　　【七大投保原则：先保大人】父母是孩子的保险。在为孩子购买保险之前，父母一定要先给自己建立完善的保障，因为承担家庭责任及交费义务的是大人。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外、医疗、重大疾病等保障一定要充分。

　　【七大投保原则：了解现有学生保险】在考虑给孩子买保险之前，需要提前先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以避免重复花无谓的钱。建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，看孩子缺少什么保障，再购买相应的保险作补充。

　　【七大投保原则：分年龄段投保】一般来说保险越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

　　【七大投保原则：分年龄段投保】幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

　　【七大投保原则：分年龄段投保】小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。如果家里不差钱，可在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

　　 【七大投保原则：投保预算】一般而言，全家每年的保费支出应占总收入的10%－20%，子女的保费支出占总收入的5%－10%即可，这样既能规划孩子未来的生活，又能保持现有的生活品质不下降。

　　【七大投保原则：先保障后收益】选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。建议最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。（广东保监局）

　　【七大投保原则：多买无益】根据监管规定，未成年人投保死亡为给付条件的保险，各保险公司实际赔付金额不能超过10万元。另外，医疗报销型的保险不能重复，各保险公司最多理赔为实际花费，不能重复报销，重复购买只能是白白浪费咱的血汗钱。（广东保监局）

　　【七大投保原则：豁免条款不能少】少儿险产品多数附加有保费豁免条款供选，需每年在基础保费上多缴纳数十元不等。选择该附加条款后，当家长因特定原因丧失保费续缴能力时，可不再缴纳后续保费，合同继续有效。

《保险知识系列精粹》之十二：让压岁钱飞起来

【巧借保险打理孩子压岁钱】过年给孩子压岁钱是咱多年传承下来的习俗。随着生活水平的提高，孩子过年收到的压岁钱也水涨船高，如何打理这笔“资产”各有各的妙招。不知各位家长朋友有木有想过巧借保险打理孩子压岁钱，既为孩子提供保障，还能让他们尽早树立理财观念。

　　【保险如何巧用】面对市场上形态各异的保险产品，咱该如何选择才能“讨巧”。介里就说说比较有代表性的几种保险，比如意外伤害险、健康医疗险和教育储蓄险。

　　【巧借意外伤害险打理孩子压岁钱】儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。用压岁钱为孩子购买意外类险种，可以在事故发生后得到一定的经济赔偿，介类保险一般一年仅需要几百元，真真的实惠。

　　【巧借健康医疗险打理孩子压岁钱】为人父母，孩子的健康永远是咱最关心的。用保险分担孩子的医疗费支出，就是给孩子的健康多一份保障。另外。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。介样小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得一定金额的住院补贴，还是很划得来的。

　　【巧借教育储蓄险打理孩子压岁钱】给了孩子一个健康的体魄，还得让他接受良好的教育。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得灰常必要。相比储蓄等单纯的投资渠道，以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，更多了一层保障功能。

　　【给孩子一份保险保障】跟咱说完了几种保险，未了还是要提示诸位家长朋友，保险还是应该强调其保障功能，购买意外险、健康医疗险和教育储蓄险等实现高额回报的可能性不高。尽管目前市场上的少儿保险以分红险居多，但分红的多少是与保险公司盈利水平挂钩的，回报可是不确定的。