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保险超市：保险也可自主选

作者：名阳来源：网络浏览次数：3553 更新时间：2011-01-08

“保险代理？保险公司都有业务员，需要保险代理公司吗？”“保险公司会让保险超市卖自己的产品？”这是记者在刚刚听说“保险超市”、“保险代理”时候的脑子里闪过的问题。相信，很多消费者也存在同样的疑惑。

　　保险代理

　　专业、兼业、个人各司其职

　　“保险代理人分为专业代理人，兼业代理人和个人代理人三种。”河北福源保险代理公司总经理常艳正在详细介绍保险代理的时候这样说，兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专业代理人为保险代办保险业务的单位，比如银行、4S店等都属于兼业保险代理。保险公司的业务员等应该算作个人保险代理人。而专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，只有它具有独立的法人资格。

　　按照国家《保险法》的规定，保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。保险代理公司可以代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等；兼业保险代理则只能代理推销保险产品，代理收取保费；而个人代理人的业务范围则更小些，比如财产保险公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的经营用运输工具保险及手续三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。

　　“保险超市”这类保险代理公司就属于专业保险代理人。

　　货比三家

　　让客户自己选透明、放心的保险

　　既然能够称之为超市，就不会只代理一家公司、一个产品。常艳正解释专业保险代理公司时说，就好像如果你去专卖店买就只能买到一个牌子的电视或冰箱，而在国美、苏宁这样的家电商场，你能既能够挑选不同牌子的电视，也能同时买到冰箱、空调、微波炉。

　　“保险超市”就是这样的，它算是一个保险商品集中交易的场所，集合各家保险公司各类保险产品。星宇保险代理的张月珍总经理表示，各家保险公司的保险品种各不相同，也各有特色，保险代理机构却能集合所有保险公司最好最具优势的产品，可以涉及寿险、财产险、工程险、责任险、团险乃至家庭理财，组合推荐给客户进行选择。

　　不仅拥有较全的保险品种，代理保险的范围广，专业保险代理机构的服务也非常专业。中友保险代理的康丽说，在当前保险产品差异性较小的前提下，保险竞争的关键取决于保险公司的服务，保险消费在很大程度上来说更是一种服务消费。也可以说，“保险超市”不单单是一个简单的商品交易市场，更是突出保险服务理念的营销环节。因为，保险超市除了销售各类保险，收取续期保费外，还提供保全服务、理赔支付、保险咨询、客户回访等一系列全方位的服务。

　　常艳正说，目前石家庄保险市场上大约有22家寿险公司、23家财险公司，作为消费者往往只接触一两个保险公司的几个品种，到底选哪家，如何组合才能达成最佳的保险配置等等都相对模糊。而在保险超市里，销售人员会将各类保险产品的优缺点向消费者一一列明，消费者可根据自己的经济能力和消费偏好，自由选择保险产品。

　　打包式服务

　　改变消费者被动地位

　　在河北福源保险代理公司，常艳正拿出合作保险公司的名单对记者说，经过很长时间的努力，扩展了石家庄的保险代理市场，与人保、平安、太平洋、大地、太平、中国人寿、生命、中英等多家公司洽谈了产险、寿险以及团体业务。常总介绍，保险超市作为中国一个新生事物，是可以在固定场所，集中众多保险产品，各家保险公司得产品还可以自由组合，市民能够享受到更加专业的免费服务。

　　比如，某保险公司的寿险最合适，某保险公司的车险理赔更快，作为普通消费者并不能很清楚的了解，而作为专业的保险代理机构则可利用超市这一平台，为具有相同保险需求的投保者量身定做保险产品，提供打包式服务，还可以获得更加优惠的价格，更重要的是，出险后可统一理赔，被保险人省去一些麻烦。这种一站式服务的便利是被市场和消费者都看好的主要原因。按照常艳正的说法，在以往保险消费中，消费者完全处于被动地位，无法在同一时间内同一空间下对不同保险公司的不同保险产品进行仔细比较，而“保险超市”则能更好地帮助消费者购买合适的保险产品。

　　产销分离

　　立场中立有望成主流

　　“专业的保险代理是保险市场不可或缺的重要组成部分。保险业发达的国家，保险公司和保险中介有着非常明确的专业分工。”星宇保险张月珍和中友保险康丽都是曾经在大保险公司工作过多年的资深保险人，她们表示，保险超市的出现是产销分离的必然产物，作为保险销售服务方式创新的一种形式，能配合保险公司把险种更好的推介给消费者，也为保险公司减轻了销售的压力，全身心的投入到产品的研发中。

　　据了解，日前石家庄保险代理公司协会已经成立，有关负责人表示作为保险中介市场，相对中立立场也会让消费者更加客观的去衡量险种并且避免被“忽悠”。

　　常艳正表示，目前日常消费品、家电、汽车甚至房产等，基本都是通过专业销售机构来销售，保险产品自产自销的模式已不符合经济规律和专业分工的需求。保险产品“产销分离”使保险营销体制发生根本性变化，它不仅能激发保险公司之间相互竞争优化产品和服务，也能让保险公司和保险超市各自发挥专业优势，使投保人的利益最大化，促进保险行业更快发展。“与保险公司自售相比，保险超市站的立场更加中立，利益偏向较少，讲解分析产品态度也会更加客观。”张月珍表示，对投保者来说，保险超市最大的优势就是立场中立。康丽也对记者说，以石家庄现阶段对保险的需求来看，并没有的到满足，特别是对于专业、客观的第三方保险销售服务需求越来越强烈，保险超市得出现和日益规范，将更好的满足消费的保险需求。代理保险业务在欧美一些国家的保险市场份额中占到80%以上，而在我国则仅仅占到5%左右，可以说具有成为主流的发展潜力。

　　据了解，有关公司正在积极努力尝试做保险超市实体店，届时如真正的保险超市实体得到相关部门的认可并将呈现在大家眼前。“让客户自己选保险，货比三家不是一句空话。”

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